AXA není ani zdaleka jedinou pojišťovnou působící na našem trhu. Je tedy dobré, byť je celosvětově považována za jednu z nejsilnějších a nejlepších, porovnávat s konkurencí. V České republice je konkurence poměrně silná a AXA u nás nepatří k největším, nebo nejoblíbenějším, už kvůli relativní neznámosti této značky.

Produkty AXA pojišťovny navíc často nejsou snadno srovnatelné s konkurencí – může za to například už v jiném článku zmíněné počítání sazeb povinného ručení z výkonu motoru, které u nás nemá žádnou tradici. Proto se hodí nástroj, který dokáže porovnat nabídky AXA pojišťovny s ostatními hráči na trhu.

 

Srovnávače nabízejí kalkulátory i nižší ceny

Nejlepším způsobem, jak takové porovnání provést, je navštívit stránky zprostředkovatelů pojištění. Ti nabízejí kalkulačky, které představují komfortní způsob, jak si jednotlivé pojišťovny porovnat co do ceny.

Musíme pouze vyplnit formuláře, které se nás ptají na informace důležité pro výpočet pojistného – pro povinné ručení je to například objem (výkon) motoru, věk pojistníka, velikost bydliště, délka bezeškodného období… pro havarijní pojištění zase stáří a cena vozu,…

Tyto kalkulátory nám poté vypočtou, kolik zaplatíme u jednotlivých pojišťoven při námi nastavených podmínkách. Okamžitě tedy vidíme, kde dostaneme nejlevnější povinné ručení.

Důležitý je i fakt, že jsou ceny zobrazené kalkulátorem o mnoho nižší, než při sjednávání online přes stránky pojišťoven, nebo dokonce na jejich pobočkách. Zprostředkovatelé totiž fungují vlastně jako nízkonákladoví prodejci, kteří si nasmlouvají s pojišťovnami výhodné ceny díky velkému množství přivedených klientů.

Rozdíl mezi náklady na klienta u pojišťoven a u srovnávačů je enormní – srovnávače mají tu výhodu, že nemají téměř žádné zaměstnance, nevydržují si žádné reprezentativní sídlo a pobočky, jejich marketing je nepoměrně levnější a lépe cílený,…

 

Jak z toho těží AXA?

Možná by se zdálo, že AXA na celém obchodu příliš vydělat nemůže. To je do jisté míry pravda – své produkty prodává srovnávačům poměrně levně, neboť jde o hromadné smlouvy. Celý systém funguje podobně jako u šedých operátorů, případně slevových portálů. To je výhodné pro klienty, ale zřídka kdy i pro prvního poskytovatele, tedy v tomto případě pojišťovnu.

Dalo by se však říct, že AXA nemá moc na výběr. V okamžiku, kdy by své produkty nenabídla makléřům, srovnávačům, dealerům,… tak by se tím dostala do nevýhodného postavení – rovnováha cen by byla ta tam a AXA by najednou byla velmi nevýhodná.

Ale i něco dobrého si může tato pojišťovna odnést z tohoto vývoje. Myslíme tím hlavně know-how, jak být levnější, jak dobře cílit svou reklamu, jak uspět u klientů, kteří nepotřebují stoletou historii pojišťovny, ale spíše ocení progres, atraktivní ceny a bonus v podobě snadného porovnání cen s konkurencí.

Pojišťovna AXA přistoupila k problematice pojištění online poměrně svérázně. Jedná se o pojišťovnu, která se na našem trhu modeluje jako moderní a netradiční, takže bychom očekávali, že po internetu půjde sjednat téměř vše a bez problémů.

Je to však zcela opačně – pravděpodobně za to může fakt, že AXA se snaží o své klienty starat opravdu poctivě, proto sama nenabízí (nebo nabízí omezeně) své produkty po internetu. Stále lze její produkty, například pojištění vozidel online sjednat na webech zprostředkovatelů, ale samotná pojišťovna na svých stránkách nabízí pouze pár možností.

 

Cestovní pojištění

Ano, cestovní pojištění online sjednat lze, což je ale přirozené, neboť jde o svým způsobem spotřební pojištění. Lidé rádi cestují a cestují i spontánně, takže možnost okamžitě si ho sjednat je velmi vítaná.

 

Penzijní připojištění

Druhým produktem, který AXA pojišťovna dovoluje sjednat po internetu, je penzijní připojištění. Jedná se o typické spoření na penzi, které je okořeněné kartou AXA clubu, která určité procento z částky, kterou s ní zaplatíte, vrací na účet vašeho penzijního připojištění.

S online sjednáním se pojí jeden „malý“ bonus – po sjednání a zaplacení dvanácti měsíčních příspěvků obdržíte na účet penzijního připojištění částku, která se rovná polovině měsíčního pojistného. Toto je bohužel omezeno částkou 500Kč, takže maximálního příspěvku se dočkáte po roce placení 1000Kč a víc.

Střecha nad hlavou je to nejcennější, co většina z nás má – z hmotných statků, samozřejmě. Nepojistit si ji by bylo velkou troufalostí, která se nám může snadno vymstít v podobě zničení celoživotně budovaného domova.

Nebo si představme situaci, kdy je zničena domácnost mladé rodiny vytopením, což je rychlejší a snadnější, než by se mohlo zdát. Pokud je rodina v nájmu a musí hradit doslova statisíce za zničený interiér, může jí to dostat do nevyřešitelných dluhů.

Předejít takovým situacím má pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti, které AXA pojišťovna samozřejmě nabízí. Podívejme se nejprve, co nám tato pojištění obecně kryjí.

 

Krytá rizika

U AXA pojišťovny se lze pojistit proti téměř každému běžnému riziku:

• Vandalismus
• Krádež
• Záplava nebo povodeň
• Havárie kanalizace/vodovodu
• Živelné události

A co že lze vůbec pojistit? Téměř vše, třeba i rozestavěný dům, takže máte vše pojištěno už od samotného počátku a nic vás nezaskočí.

Valorizace a bonus

Nabídka AXA pojišťovny je férová, což v tomto oboru znamená především valorizaci pojistných limitů, které se přizpůsobují inflaci a změně cen prací, materiálu i vybavení, aby pojištění mohlo sloužit k plné náhradě škod.

Navíc, pokud u vás nedojde k žádné pojistné události, můžete si užívat slevu na pojistném, bonus ve výši alespoň 3%.

Pojištění obsahuje i populární asistenční služby a téměř nepostradatelné pojištění odpovědnosti.

Pojišťovna AXA nabízí i poměrně standardní cestovní pojištění. Jde o nezbytnou součást každé cesty do zahraničí, neboť se jinak můžeme snadno ocitnout v situaci, kdy nebudeme mít dost peněz na léčebnou péči, případně nás pozdější účty za léčbu zruinují.

Pokud se vydáváte na cesty a využijete cestovní pojištění od AXA, pak si můžete vybrat ze tří regionů (Česká republika nespadá do žádného z nich!):

1. Evropa – sem spadají nejenom evropské státy, ale také nejoblíbenější destinace v jejím blízkém okolí, jako je Turecko, Tunisko, Izrael, Egypt nebo Kanárské ostrovy
2. Svět bez USA – s tímto pojištěním můžete bez obav o pojištění cestovat kamkoliv na světě kromě Spojených států
3. Svět včetně USA – pro všechny, kteří jedou (i) do USA

Kromě geografického a politického rozdělení je nutné také zvolit, jestli chceme cestovní pojištění standardní, nebo nadstandardní:

 

Balíček REFERENCE

Poskytuje základní limity a služby AXA pojišťovny, které ale rozhodně nejsou nízké nebo nedostatečné:

• Limit plnění pro léčebné výlohy je 1 500 000Kč
• Placena je repatriace, výlohy doprovodné osoby, doprava do vlasti a všechny standardní úkony
• Úrazové pojištění ve výši 100 000Kč pro smrt i trvalé následky úrazem
• Odpovědnost za škodu na majetku a zdraví s limitem 500 000Kč, respektive 750 000Kč pro druhé jmenované
• Právní asistence s limitem 10 000Kč

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Balíček KOMFORT

Přináší ještě vyšší formu cestovního pojištění:

• Limit plnění pro léčebné výlohy je rovné 3 000 000Kč
• Úrazové pojištění s vyššími limity – 250 000Kč/350 000Kč pro smrt/trvalé následky úrazem
• Zvyšují se i všechny ostatní limity
• Přibývá pojištění zavazadel s celkovým limitem plnění 30 000Kč

Tip: Sjednejte si cestovní pojištění online a výrazně ušetříte.

Začne-li dnešní mladá generace spořit, například u pojišťovny AXA, včas, situace může vypadat následovně:
Předpokládejme opravdu extrémní dobu spoření 45 let, která však může opravdu nastat, když dojde k aplikování penzijní reformy. Při spoření 1500Kč měsíčně s příspěvkem zaměstnavatele 500Kč měsíčně si celkem naspoříme 810 000Kč+270 000Kč od zaměstnavatele+81 000Kč od státu. Zde je vidět, že státní příspěvek je spíše symbolický a rozhodně nám nezajistí důstojné stáří. Při předpokládaném 3% ročním zhodnocení vkladů je celkový výnos cca 1 260 000Kč, což je částka převyšující vklady. Celkem tedy od pojišťovny AXA můžeme dostat skoro 2,5 milionů korun, přičemž vlastní vklad je pouhých 810 000Kč. A to není zlé. AXA dokonce po několik let v průměru zhodnocovala vklady v penzijních fondech 5,9% – taková situace by znamenala, že výnosy rázem vyskočí na více než 4 miliony korun, ale to je v dnešní situaci opravdu pouze utopie a budeme rádi za ona 3%.

Státní příspěvek

Spoření na stáří je důležité i pro stát, protože mu tím teoreticky klesají náklady na nás, které by v budoucnu musel platit z odvodů sociálního zabezpečení. Vaši budoucnost si tvoříte už teď, takže stát může snadno s těmito penězi operovat, bez ohledu na to, co bude za 10, 20 nebo i 40 let, až půjdeme do penze. Jedná se o snadnější a levnější způsob, jak si zajistit důstojné stáří, bez jehož dosažitelnosti by stát ani nemohl fungovat.

Maximální státní příspěvek je až 150Kč měsíčně, kterého dosáhneme už při spoření 500Kč měsíčně- z toho nám vyplývá, že stát nám dávám dalších 33% měsíčně, pokud tedy nebudete spořit více, pak jde samozřejmě o procenta menší.

 

Daňové zvýhodnění

Dalším motivačním prvkem je daňové zvýhodnění. Pokud si spoříme více než 500 korun měsíčně, tak už nám neroste státní příspěvek, ale začíná nám nabíhat sleva ze základu daně, která může být až 12 tisíc korun ročně. Výpočet je jednoduchý – od vkladů vložených za celý rok odečteme 6 000Kč a to, co nám zbyde, si můžeme od daňového základu odečíst, maximálně však 12 000Kč. Maximálního zvýhodnění tedy dosáhneme, když za rok do AXA pojišťovny

vložíme 18 000Kč – tím nám vznikne sleva na dani 1800Kč ročně. Pro maximální daňové výhody je tedy třeba spořit 1 500Kč měsíčně, což není zase tolik.

 

Zaměstnanecký benefit

Jedná se o jeden z nejpopulárnějších zaměstnaneckých benefitů, a to jak pro zaměstnance, tak i pro zaměstnavatele. Zaměstnanec uspoří více a zaměstnavatel získá daňové výhody, takže může reálně zvednout zaměstnanci plat tímto způsobem a sám ušetří na daních.

Procenta zpět díky AXA Clubu

Při placení kartou AXA Clubu získáváte 1% od UniCredit Bank do svého penzijního pojištění. To není málo, ale u vybraných obchodníků to může být až 11%, což už je opravdu obrovská suma.

Mezi penzijními fondy patří AXA mezi naprostou špičku v České republice. Dlouhodobě má velmi vysoké výnosy a počet jejích klientů je vyšší, než půl milionu. Co ale takové penzijní pojištění přináší?

 

Spoření na stáří

Důležitá je hlavní myšlenka, tedy spoření na stáří, kdy už lidé nejsou ekonomicky aktivní a spoléhají se na materiální statky, které dokázali nashromáždit, nebo si zasloužit za svého aktivního života.

Bohužel se zdá, že si nic nezasloužíme, byť odvody státu by svědčily o opaku. Je tedy třeba si nashromáždit peníze na důstojné stáří samostatně – a právě k tomu slouží penzijní fondy. Spoření a investování vložených prostředků, které má zajistit dostatečné zhodnocení (alespoň aby pokrývalo inflaci), abychom ve stáří měli z čeho žít a užívat si přemíru volného času.

Navrhovaná penzijní reforma je de facto postavena na stejném systému, byť je v ní stále přítomen odvod do státního rozpočtu, ze kterého se platí současná generace občanů v důchodu. Komerční pojišťovny tak budou stále vyhledávanějším zdrojem příjmů pro stáří.

Životní pojištění je jedním z produktů, na který se AXA pojišťovna intenzivně soustředí. Nabízí hned několik produktů, které se snaží vyhovět potřebám všech lidí, kteří si uvědomili, že bez životního pojištění se jejich rodina může snadno ocitnout ve velmi špatné situaci.

 

Investiční životní pojištění COMFORT PLUS

Jedná se o nejtypičtějšího zástupce investičního životního pojištění, které pravděpodobně vyhoví všem běžným klientům pojišťovny. Minimální měsíční částka, kterou můžeme do životního pojištění vkládat, je 300Kč, ale nejčastěji se spoří více. Modelový příklad na stránkách www.axa.cz operuje s měsíčním vkladem 1200Kč, což si jistě nemůže každý dovolit, ale výsledkem je, že po 35 letech placení bude mít klient naspořen skoro milion korun – v této kalkulaci je však počítáno s poměrně vysokým zhodnocením 5,9% ročně, což odpovídá dosti rizikovému investičnímu fondu. Klienti banky si mohou vybrat i garantovaný výnos, který činí 2,4% ročně, což už tak fantastické není, ale v dnešní době se počítá alespoň to pokrytí inflace a klidné garantované spoření.

Obzvláště díky tomu, že si tím platíme i pojištění – v modelovém příkladu je při smrti pojištěné osoby vyplaceno pozůstalým 750 000Kč nebo naspořená částka – podle toho, která z částek je vyšší.

AXA samozřejmě nabízí i možnost připojištění pro případ pracovní neschopnosti – v modelovém příkladu za 157Kč měsíčně dostaneme v případě pracovní neschopnosti za každý den nad 28 dní pracovní neschopnosti 300Kč. V případě, že máme normální nároky a alespoň měsíční rezervu v rozpočtu, pak oněch zhruba 9000Kč měsíčně může velmi pomoci.

Životní pojištění má ale i další výhody – zatímco spoříte, můžete si tuto částku odečítat od základu pro výpočet daně, takže ve výsledku neplatíte měsíčně tolik, kolik posíláte na svůj účet životního pojištění.

 

MEDVÍDEK se hodí

Jedná se o investiční životní pojištění, které svým dětem platí starostliví rodiče. Postup je obdobný, jen s několika drobnými změnami – pokud dojde ke smrti dítěte, dostanou peníze z pojištění rodiče, přičemž lze sjednat i situaci, kdy zemře rodič, který pojištění splácí. V takovém případě se pojišťovna AXA zavazuje, že bude do konce spoření/pojištění hradit pojistné za rodiče, takže děti po skončení pojištění opravdu dostanou tu částku, která odpovídá předem domluvené částce (tedy alespoň zhruba, dle výnosů po čas pojištění).

Modelová případ počítá se spořením 1000Kč měsíčně, kdy dítě po 26 letech, tedy ve věku předpokládaného osamostatnění se, dostane více než 600 000Kč, což je částka, která už něco znamená.